證券日報新聞記者 劉筱攸 張艷芬

催款武林，事有忽然。

5月25日，催款大佬湖南永雄投資管理投資有限公司（以下簡稱“湖南永雄”）則在公眾號里出文《告全體員工書》，稱從當(dāng)天起暫停營業(yè)。但是數(shù)個小時后，該企業(yè)則以“防止造成社會動亂和行業(yè)波動”為理由，于當(dāng)天早上10點出文暫予撤消《告全體員工書》。

湖南永雄表明，近些年公司職員急劇減少，從1.7數(shù)萬人降到2000人，集團(tuán)公司帳戶和周轉(zhuǎn)資金遭受凍潔。在說明中，湖南永雄稱，“本次以公布《告全體員工書》的方式宣布暫停營業(yè)，實在是無奈的選擇。”

業(yè)內(nèi)人士表示，在越來越多消金領(lǐng)域參與方挑選獨立催款、催收方式智能化改造及其新式法催方式盛行的時下，傳統(tǒng)人力業(yè)務(wù)外包粗魯催款方式將于時代的發(fā)展驚濤駭浪下邁入落下帷幕的命運。

湖南永雄“催款”遇挫

湖南永雄公開資料顯示，該企業(yè)是個人貸款不良資產(chǎn)管理企業(yè)集團(tuán)，創(chuàng)立于2014年4月，總部設(shè)在長沙，子公司覆蓋全國20余個大城市。湖南永雄以“讓全世界并沒有挽總不回的誠實守信”為企業(yè)宗旨，主要是在銀行信用卡、消費信貸等多個方面為金融企業(yè)給予個人貸款不良資產(chǎn)管理服務(wù)項目。

雖是一家催債公司，可是湖南永雄意在發(fā)售。先前，湖南永雄自稱為已通過畢馬威的核查，“變成湖南歷史上第一家做到在美國上市要求的公司”。但是，發(fā)售未半而“中道崩殂”。最近，已經(jīng)有廣泛關(guān)注到，湖南永雄連續(xù)注銷分公司，并改善公司股權(quán)結(jié)構(gòu)。顯得更加忽然是指，5月25日，湖南永雄則在公眾號里出文《告全體員工書》，稱從當(dāng)天起暫停營業(yè)；數(shù)個小時后又出文暫予撤消《告全體員工書》。

追朔來說，許多業(yè)內(nèi)人士表示，湖南永雄的一系列姿勢，是現(xiàn)階段全部催收行業(yè)的一個縮影。還在持續(xù)髙壓嚴(yán)格監(jiān)管下，將來催收行業(yè)布局將進(jìn)一步更改。

監(jiān)管措施逐步完善

近些年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的不斷進(jìn)步，一些金融企業(yè)、小額貸款公司過多發(fā)放貸款，的確造成許多人負(fù)債高，貸款逾期與催款也成為互金行業(yè)兩大難題。

催款，本來是借款業(yè)回收利用貸款逾期不良貸款的一種方式，但近些年日趨激烈的違法催債已經(jīng)成為社會發(fā)展安全隱患，嚴(yán)重擾亂了經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)秩序和公共秩序。因而，催債也成為警察治理的重點區(qū)域。

非常值得提到的是，催收行業(yè)的不文明現(xiàn)象也促使著貸后管理監(jiān)管措施日益完善。近些年，原銀監(jiān)會十分重視治理銀保行業(yè)違反規(guī)定、不合理催款的舉動，大力加強對有關(guān)金融企業(yè)催款活動監(jiān)管。

2018年，是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)頒布比較關(guān)鍵性的年代。當(dāng)初3月27日，上海市運行國內(nèi)首個《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)貸后風(fēng)險管理規(guī)范指引》撰寫工作中，引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)仲裁，防止催債。

隨后，當(dāng)初3月底，對于P2P等互金業(yè)務(wù)流程里的催款階段，互金又發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，彌補了標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)金融債務(wù)催收違法行為的規(guī)章制度空缺。該公約主要應(yīng)用于標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)金融貸款逾期債務(wù)催收個人行為，從失信懲戒、業(yè)務(wù)流程管理、員工管理、信息化管理、外包管理、突發(fā)事件處理等多個方面進(jìn)行了明確的規(guī)定，確定了債務(wù)催收違法行為的正負(fù)面清單，制定了實行與懲戒制度，致力于維護(hù)債務(wù)人、借款人、有關(guān)被告方及從事機構(gòu)合法權(quán)利。

在今年的5月15日，互金在北京召開“催款國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)與催收業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)發(fā)展”工作，并介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)工作中?；ソ鸨砻?，下一步將積極推進(jìn)公布催款規(guī)范，并同步科學(xué)研究催款從事組織產(chǎn)品執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)評估評定工作中，逐步完善催收業(yè)務(wù)的自律管理工作方案。

催收方式智能化改造

近些年，在監(jiān)管合規(guī)的重壓之下，信貸管理全產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善。越來越多組織，例如頭頂部消金公司等消費信貸參與方將催收業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)外包轉(zhuǎn)為內(nèi)部結(jié)構(gòu)，且催款個人行為也變得越來越“現(xiàn)代化”。

現(xiàn)階段，華南地區(qū)某大型消費金融平臺就使用了自主研發(fā)自動化技術(shù)，并通過適當(dāng)?shù)娜斯た刂铺嵘呖罡惺?，依靠AI創(chuàng)變更大化避免在線客服因個人情感、素養(yǎng)等因素和客戶產(chǎn)生語言沖突，降低了催款的投訴率。

“如今中介和反催收很猖狂，有意引起顧客造成不良情緒，從而舉報組織催款態(tài)度惡劣。我們自身催款，確保依法依規(guī)?！痹撈髽I(yè)有關(guān)管理層表明，經(jīng)過長期探索，已經(jīng)能夠利用大數(shù)據(jù)不斷攻破催款難點，“大家還通過自主研發(fā)的AI催款質(zhì)檢系統(tǒng)，100%遮蓋新零售的催款行為表現(xiàn)。根據(jù)AI能夠快速查找并檢驗每一個具體的事情與時間段，存不存在違規(guī)語言表達(dá)或過度劇烈的心態(tài)，從而給予及時改正，最大程度地確保催款合規(guī)管理和提升效能?！睋?jù)了解，由于該企業(yè)使用的AI催收機器人早已近2萬只，人物角色也超過200種。

據(jù)證券日報據(jù)了解，現(xiàn)階段招聯(lián)、中郵消費金融、馬上金融等都均采用了催收機器人，優(yōu)化了顧客的催款感受。

“如今急缺提升消費投訴的處理方法體制?！蹦戏降貐^(qū)某金融企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這樣才可以降低經(jīng)常出現(xiàn)的失效舉報難題，降低日趨嚴(yán)重的“善人被綁、惡人鉆空”狀況。

在顧客投訴處理機制短時間改變不了下，金融企業(yè)日趨舍棄摩擦成本更多的傳統(tǒng)式催款，挑選先與客戶進(jìn)行商議協(xié)商；針對沒法協(xié)商的，金融企業(yè)只有把客戶訴諸于人民法院，選用國家權(quán)力避免資金外流。

在這樣的情況下，“云上法庭”逐漸盛行。海南省五指山市就在那搭建全國貸后管理服務(wù)業(yè)，由各地法院管轄合同糾紛案，并出臺一系列機制保障。這類不同于傳統(tǒng)的訴訟服務(wù)、摩擦成本較小的催款“新神器”，應(yīng)用了調(diào)解機制、大數(shù)據(jù)技術(shù)、信息科技等經(jīng)典，極大提升了催款效率，也獲得金融機構(gòu)親睞。