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金融機(jī)構(gòu)主打銀保產(chǎn)品 增額終身壽占領(lǐng)“C位”
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本報(bào)訊記者彭妍
前不久，一部分存款人向《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，銀行理財(cái)經(jīng)理再一次將銀保產(chǎn)品做為主打的對(duì)象。記者在實(shí)地調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段預(yù)定利率在3.5%的增額終身壽商品變成車險(xiǎn)公司銀保渠道廣告營(yíng)銷“握拳”商品，備受金融客戶的青睞。
星象圖金融業(yè)研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)主打銀保產(chǎn)品，是通過(guò)目前理財(cái)產(chǎn)品供求格局決定的。理財(cái)產(chǎn)品凈值化時(shí)，回報(bào)率隨市場(chǎng)變化，不能有效配對(duì)傳統(tǒng)式投資理財(cái)消費(fèi)者對(duì)保底剛性兌付投入的隱性需求，理財(cái)型保險(xiǎn)以其稀缺剛性兌付特性逐漸得到股民青睞，以增額人壽保險(xiǎn)為主要代表。就銀保渠道的商品演變來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)具有剛性需求特性，并且與金融客戶匹配度高，預(yù)計(jì)在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)變成銀保渠道的主流產(chǎn)品。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力突顯
《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京市好幾家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)覺(jué)，現(xiàn)階段銀保產(chǎn)品是銀行理財(cái)經(jīng)理推銷產(chǎn)品比較多的商品。好幾家銀行理財(cái)經(jīng)理表露，在年利率下跌的期望下，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力更加突出。與此同時(shí)顧客的長(zhǎng)期性存款要求不斷提高，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品變成尋找中遠(yuǎn)期保本收益顧客的挑選。
“最近來(lái)問(wèn)買保險(xiǎn)商品的用戶特別多，增額終身壽做為具備確保盈利且長(zhǎng)期性盈利可以達(dá)到3%以上稀有商品，受市場(chǎng)青睞?！蹦硣?guó)有銀行的銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。
據(jù)以上銀行理財(cái)經(jīng)理詳細(xì)介紹，增額終身壽是分銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中的中堅(jiān)力量，其顯著的優(yōu)勢(shì)是內(nèi)部報(bào)酬率的總體可預(yù)測(cè)性。單單從財(cái)富增長(zhǎng)角度觀察，增額終身壽每一年的保單現(xiàn)金價(jià)值多少錢，都明明白白地寫上合同上，顧客很容易搞清楚。此外，增額終身壽擁有時(shí)間越長(zhǎng)，“利滾利”越大，因而，增額終身壽能夠鎖住長(zhǎng)期利率。
但是，也是有銀行理財(cái)經(jīng)理表明，增額終身壽不太適合全部投資人。若資產(chǎn)并不是處在超長(zhǎng)期性閑置狀態(tài)，增額終身壽并不是是最好的選擇?？梢赃x擇別的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，比如年金保險(xiǎn)。
從上市銀行上年年度報(bào)告有關(guān)公布數(shù)據(jù)看，分銷商業(yè)保險(xiǎn)收益已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)帶動(dòng)業(yè)績(jī)提升的主要著力點(diǎn)。年度報(bào)告表明，大部分銀行代辦保險(xiǎn)收益同期相比獲得較大幅度提高。
厚雪科學(xué)研究首席研究員于百程對(duì)記者表示，時(shí)下，投資理財(cái)類顧客的股票投資風(fēng)險(xiǎn)仍保守，親睞中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。與此同時(shí)，伴隨著定期存款利率持續(xù)下跌，存定期和大額存款誘惑力還在降低。以增額終身壽為代表商業(yè)保險(xiǎn)類投資理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)階段預(yù)定利率在3.5%，比較之下比較高。因而銀行理財(cái)經(jīng)理不斷向客戶推薦，從而形成較為火爆的市場(chǎng)銷售局勢(shì)。
業(yè)內(nèi)人士指出，在增額終身壽等商品熱銷的機(jī)會(huì)下，銀保渠道經(jīng)營(yíng)規(guī)模使用價(jià)值有望繼續(xù)高速增長(zhǎng)。
搞好資產(chǎn)配置組合
多名銀行理財(cái)經(jīng)理表明，經(jīng)歷過(guò)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，許多顧客意識(shí)到財(cái)產(chǎn)安全防范措施，所以比較安全性穩(wěn)定的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品要求度大幅上漲。
但是，于百程再次提醒，增額終身壽與傳統(tǒng)投資理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)椴煌?，要較為長(zhǎng)期性更能體現(xiàn)出盈利，短期內(nèi)退保損失比較大，因而用戶需要對(duì)于不同投資理財(cái)產(chǎn)品特性有深入了解，再根據(jù)自身要求做出決定。
談起本人財(cái)富規(guī)劃，業(yè)內(nèi)人士表明，用戶需要依據(jù)個(gè)人需求，融合產(chǎn)品安全性、穩(wěn)定性和盈利性開展綜合決策。
“現(xiàn)階段理財(cái)產(chǎn)品種類比較豐富，強(qiáng)烈推薦哪種商品完全取決于顧客的經(jīng)濟(jì)情況和理財(cái)規(guī)劃要求。比如，針對(duì)股票投資風(fēng)險(xiǎn)比較低及其對(duì)投資協(xié)調(diào)能力要求較低的用戶，可選擇使用銀保產(chǎn)品。股票投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的顧客且看中后半年資產(chǎn)市場(chǎng)行情走勢(shì)，可買基金或是含權(quán)類投資理財(cái)產(chǎn)品，此外還能對(duì)各種類型商品組合在一起配備?！蹦承袑I(yè)人士稱。
Co-Found中國(guó)智庫(kù)理事長(zhǎng)王俊原對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，在理財(cái)規(guī)劃上，顧客應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的真正財(cái)務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)承受度和投資目的對(duì)策，選擇合適的自已的資產(chǎn)配置方案；將財(cái)產(chǎn)多元化投資于不同類型的資產(chǎn)類別和行業(yè)，不要過(guò)度集中投資于某一種財(cái)產(chǎn)或單一領(lǐng)域；應(yīng)當(dāng)有長(zhǎng)線投資觀念，不要過(guò)度追尋短期收益；應(yīng)當(dāng)重視風(fēng)險(xiǎn)管控，根據(jù)多元化、適度的理財(cái)規(guī)劃和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；還要根據(jù)銷售市場(chǎng)具體情況與自身會(huì)計(jì)變化趨勢(shì)，立即、協(xié)調(diào)能力調(diào)節(jié)資產(chǎn)配置方案。
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