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專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擬正常經(jīng)營 預計個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品名單將擴大
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□隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險轉變?yōu)檎I(yè)務，符合監(jiān)管要求的保險公司可以申請專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險，參與該業(yè)務的保險公司數(shù)量將大幅增加
□獨家商業(yè)養(yǎng)老保險是連接個人養(yǎng)老金制度的主要保險產(chǎn)品，個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品名單也將擴大
◎記者 韓宋輝
《上海證券報》記者5月25日獲悉，國家金融監(jiān)督管理局已就促進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展征求行業(yè)意見。根據(jù)草案，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險計劃從試點業(yè)務轉變?yōu)檎I(yè)務。
自2021年6月起，浙江省(含寧波市)和重慶市啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點機構為6家龍頭人身保險公司。自今年3月以來，試點地區(qū)已擴大到全國，試點機構增加了10多家養(yǎng)老保險公司。
業(yè)內人士表示，隨著獨家商業(yè)養(yǎng)老保險轉變?yōu)檎I(yè)務，符合所有者權益、償付能力、責任準備金覆蓋率等監(jiān)管要求的保險公司可以申請專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險。這意味著參與該業(yè)務的保險公司數(shù)量將會增加很多。此外，獨家商業(yè)養(yǎng)老保險是連接個人養(yǎng)老金制度的主要保險產(chǎn)品，這意味著個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品名單也將擴大。
經(jīng)營細則明確 準入門檻高
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是指被保險人領取養(yǎng)老金年齡應當達到法定退休年齡或者60歲以上的個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
監(jiān)管部門在試點業(yè)務時提出了一些原則要求，沒有明確準入機構的門檻和業(yè)務管理規(guī)則。經(jīng)過兩年的試點，草案明確了這些方面，為獨家商業(yè)養(yǎng)老保險的正常運行奠定了基礎。
草案明確規(guī)定，保險企業(yè)經(jīng)營獨家商業(yè)養(yǎng)老保險必須滿足一些條件：去年年底所有者權益不低于50億元，不低于公司股本（實收資本）的75%；去年年底綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；去年年底責任準備金覆蓋率不低于100%。養(yǎng)老保險公司主營業(yè)務突出，業(yè)務發(fā)展規(guī)范，內部管理機制健全，可免除第一條。
業(yè)內人士表示，據(jù)估計，目前有30多家保險公司符合這些要求。養(yǎng)老保障是一項長期業(yè)務，需要耐心、強大的保險公司長期經(jīng)營，獨家商業(yè)養(yǎng)老保險應反映特殊養(yǎng)老服務的特點，因此監(jiān)管部門對機構的綜合實力要求較高。
此外，草案還規(guī)范了獨家商業(yè)養(yǎng)老保險賬戶管理、收入模式、投資組合轉換功能、保險責任、退保要求、銷售渠道等業(yè)務細節(jié)。
預計個人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單將擴大
個人養(yǎng)老金制度實施以來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險一直是個人養(yǎng)老金制度對接最多的保險產(chǎn)品。
據(jù)中國銀行保險信最新披露，目前有32種保險產(chǎn)品與個人養(yǎng)老金制度相連，其中11種是獨家商業(yè)養(yǎng)老保險。一些保險公司表示：“大多數(shù)獲準經(jīng)營獨家商業(yè)養(yǎng)老保險的公司都將其視為個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品?！薄?/P>
上述保險公司認為，這主要有兩個原因：一是在產(chǎn)品形式和監(jiān)管要求上，絕大多數(shù)獨家商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品可以滿足個人養(yǎng)老金制度的要求，保險公司搶占個人養(yǎng)老市場，貨架；二是經(jīng)過兩年的試點，獨家商業(yè)養(yǎng)老保險收入表現(xiàn)良好，形成一定的市場聲譽，可以幫助保險公司在激烈的個人養(yǎng)老市場開放局面。
據(jù)了解，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采用“保證+浮動”的收益模式，為客戶提供穩(wěn)定進取的賬戶。根據(jù)各保險公司披露的2022年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品結算利率，穩(wěn)定賬戶結算利率約為4.0%至5.15%，進取賬戶結算利率約為4.5%至5.7%。
“目前，相關事項仍處于征求意見的階段。在未來正式發(fā)布后，大多數(shù)合格的保險公司預計將開展這些業(yè)務。”業(yè)內人士表示，行業(yè)將出現(xiàn)更多符合個人養(yǎng)老金制度要求的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，相應的個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品名單也將擴大。
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