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北京市實行二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶” 大部分銀行回應(yīng)稱還需要配套設(shè)施操作指引
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本報訊記者彭妍
3月31日，北京全面啟動存量住房買賣“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”方式。為研究金融機構(gòu)對“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”的實際操作狀況，《證券日報》記者近日走訪了大部分銀行。絕大多數(shù)金融機構(gòu)表明，目前還沒有收到進行二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”工作的通知和實際操作指引，“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”落地式實際操作或還需日子。也是一小部分金融機構(gòu)稱，現(xiàn)階段只有執(zhí)行同一銀行二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)流程，跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)暫時還沒法落地式。
大部分金融機構(gòu)
暫未開啟“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)流程
3月31日，中國銀監(jiān)會深圳監(jiān)管局等四部門聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于推進個人存量住房交易“帶押過戶”有關(guān)工作的通知》，這一舉動說明北京全面啟動存量住房買賣“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”方式。住戶售賣在北京住宅時無需再提前還款房子目前住房貸款，可在原有質(zhì)押權(quán)不消除的情形下直接申請住宅所有權(quán)轉(zhuǎn)讓備案。
訪談中，北京市某國有銀行個人信貸工作人員告訴記者，現(xiàn)階段，尚未給予二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)服務(wù)，可是金融機構(gòu)早就在積極推動有關(guān)工作。“主要是充分考慮業(yè)務(wù)流程存在一定風(fēng)險性，為了能健全基本流程和協(xié)議書，同時做好全方位的風(fēng)險隱患排查，‘帶押產(chǎn)權(quán)過戶’業(yè)務(wù)流程全方位落地式仍然需要一定時間?！?/p>
另一家國有商業(yè)銀行相關(guān)工作人員對記者表示，該支行尚未下達二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”相關(guān)通知，都沒有落實措施的實施細則。
但是，也是金融機構(gòu)表明，能夠提供“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)流程。比如，北京市某國有銀行一支行個人信貸部工作人員稱，現(xiàn)階段，金融機構(gòu)只有完成行內(nèi)里的“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”，跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程一般不適用，即規(guī)定賣方貸款買家的借款一定要在同一個一家銀行才可以進行。
“‘帶押產(chǎn)權(quán)過戶’除了能選用同行業(yè)金融模式，也可采用跨行轉(zhuǎn)賬金融模式，但是目前只支持一家銀行申請此業(yè)務(wù)流程。”北京市另一家國有銀行的個人信貸工作人員稱，現(xiàn)階段，“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”都還沒操作過程的案例，并且資詢此項業(yè)務(wù)流程的用戶并不是很多，但是后續(xù)會普及化營銷推廣起來，也會越來越多金融機構(gòu)實行二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)流程。
東方金誠頂尖宏觀經(jīng)濟投資分析師王青接受《證券日報》采訪時稱，保險公司在實行“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)流程的時候需要留意幾個問題：一是可能出現(xiàn)住房貸款外流風(fēng)險性，尤其是買家考慮在別的銀行借款的情形下；另一方面，若買家產(chǎn)權(quán)過戶后借款沒法成功貫徹落實，也會導(dǎo)致質(zhì)押權(quán)懸在空中風(fēng)險性。
當(dāng)心“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”
執(zhí)行過程中風(fēng)險系統(tǒng)漏洞
“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”是一種房產(chǎn)交易模式創(chuàng)新，交易雙方享受“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”所帶來的方便快捷與高效率的與此同時，在具體推動環(huán)節(jié)中，仍然需要關(guān)注相對應(yīng)風(fēng)險性。
王青表明，執(zhí)行“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”主要目的是便捷二手房交易，運行“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”現(xiàn)行政策，展現(xiàn)了回復(fù)市場的需求、便民措施的政策方針。此外，這將會間接性擴張新建商品房市場的需求。
“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”產(chǎn)生買賣便捷的與此同時，還存在一些安全風(fēng)險。王青覺得，最先，針對賣房子者而言，“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”并不等于免去了賣房子者還款貸款的義務(wù)——假如出售二手房所得的賬款不能還款存量貸款，賣房子者還需要根據(jù)多種方式籌集賬款。相對于購房者而言，“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”減少了交易中資金墊款風(fēng)險性，但還需關(guān)心二手房自身存不存在限制交易等條文。次之，“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”通常要涉及到資金擔(dān)保組織，必須簽署新協(xié)議。交易雙方都需要認(rèn)真仔細實際合同文本，避免進新合同生效過程中遇到新風(fēng)險性。
實際上，從2022年8月份逐漸，濟南市、廣州市等多個地方早已首先示范點“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”現(xiàn)行政策。中指研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前為止，全國各地已經(jīng)有超139省份（縣）進行二手房“帶押產(chǎn)權(quán)過戶”業(yè)務(wù)流程。
“緊緊圍繞盡早正確引導(dǎo)房地產(chǎn)業(yè)完成著陸，將來會越來越多大城市跟蹤這項政策。3月底北京市全面啟動存量住房買賣‘帶押產(chǎn)權(quán)過戶’方式，傳遞出政策面不斷適用房地產(chǎn)需求釋放出來信號，在保護樓市回暖趨勢、提振市場信心方面具有更加重要意義。”王青表明。
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