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財產(chǎn)保險業(yè)踏入新生態(tài) 多元化打造特色
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證券日報新聞記者 劉敬元
在羊群效應明顯的中國財產(chǎn)保險市場里，越來越多中小型險企對于自身建設規(guī)劃日趨客觀，鐘意財產(chǎn)保險就是其中之一。去4年，該企業(yè)經(jīng)營規(guī)模和利潤持續(xù)增長，多元化發(fā)展道路越走越寬清楚。
近日，鐘意財產(chǎn)保險經(jīng)理袁穎暉接受證券日報記者專訪時，講述了他對于財產(chǎn)保險市場判斷，及其所掌握的這一家中外合作保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營策略。
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級產(chǎn)生新生態(tài)
袁穎暉是一名從事30年財產(chǎn)保險業(yè)老戰(zhàn)士，長期性外資保險經(jīng)紀公司工作經(jīng)驗讓他對于中國市場認知能力內(nèi)置國際視野與中國思索。在他看來，任何一家在我國開拓市場機構(gòu)，都要關注中國政策方針和經(jīng)濟發(fā)展趨勢。
“總體上，在經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，財險銷售市場快速增長起來，但以前20年發(fā)展仍較為粗放型?！痹f暉說，以后20年甚至更久，財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展機遇取決于中國經(jīng)濟發(fā)展邁高質(zhì)量的發(fā)展環(huán)節(jié)，這一過程會帶來更多的跑道。例如，“雙碳戰(zhàn)略”發(fā)展戰(zhàn)略代表著將來幾十年清潔能源變成極大跑道，數(shù)字化時代下網(wǎng)絡信息安全有關確保變成比賽道，全面推進依法治國為責任保險產(chǎn)生更高室內(nèi)空間，健康中國戰(zhàn)略下健康保險邁入大機遇……
袁穎暉覺得，財產(chǎn)保險業(yè)以后會有高質(zhì)量發(fā)展的，并出現(xiàn)兩新趨勢：一是中高速增長，很長的一段時間內(nèi)仍有希望維持二倍于GDP的增長速度；二是構(gòu)造很大變化，即汽車保險和非車險、傳統(tǒng)式跑道和新生態(tài)的項目占有率會出現(xiàn)明顯變化，行業(yè)轉(zhuǎn)型新生態(tài)，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量，能更好的為經(jīng)濟增長服務保障。
多元化搞好目標市場
中國財產(chǎn)保險歸屬于寡頭市場，大中小型保險經(jīng)紀公司工作壓力日益擴大，袁穎暉對于此事深有感觸。
“財產(chǎn)保險三大公司占據(jù)著65%的保險費用市場份額，盈利占據(jù)了100%多，代表著其他企業(yè)分享其他35%的行業(yè)，許多公司虧損。從數(shù)據(jù)來看是這樣子的，但我相信未來絕大多數(shù)企業(yè)憑借自己的調(diào)節(jié)可以生存下來?！彼寡裕行⌒捅ｋU經(jīng)紀公司不太可能保證專而精，只有服務項目一部分客戶群，應該選擇目標市場。
每一家中小型保險經(jīng)紀公司都面臨著戰(zhàn)略抉擇。袁穎暉詳細介紹，鐘意財產(chǎn)保險結(jié)合自身實際網(wǎng)絡資源和特點，是希望將自己打造成為“多元化、品牌化、智能化”特征明顯的精品財險公司。
袁穎暉覺得，多元化才是關鍵，而差別最先來源于公司股東。鐘意財產(chǎn)保險公司股東僅有倆家，且在各領域中更具優(yōu)勢：我國公司股東中石油集團是世界上500強前端公司，本身業(yè)務及行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)與員工終端產(chǎn)品用戶開創(chuàng)生態(tài)鏈；外商公司股東西班牙忠利保險具備192年的歷史，擁有專業(yè)優(yōu)勢與全球布局。
“根據(jù)這種考慮到，我們可以把重心點定位于兩個客戶群、四個重點業(yè)務范圍?！痹f暉詳細介紹，所說兩大客戶群是企業(yè)、本人。根據(jù)企業(yè)客戶群端，對焦三大層面，即中石油產(chǎn)業(yè)鏈、國際業(yè)務、綠色保險；本人客戶群通常是圍繞中石油員工及與兄弟單位中意人壽的協(xié)作開展。
他透露，期待以上關鍵業(yè)務流程如今在保費中的比例可以達到45%，2025年以前提升到65%~70%，最終形成四類業(yè)務流程核心的局面。以上四項關鍵業(yè)務明確，都是基于慎重考慮。以綠色保險而言，除開“雙碳戰(zhàn)略”發(fā)展戰(zhàn)略背景、本身因公司股東先天性有著推動翠綠色能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的優(yōu)點外，在這個市場方面也有獨特性。
“在綠色保險這一領域，不論是‘三大家’，還是我們、另一家企業(yè)，很有可能就是在同一‘短跑區(qū)’。如同跑馬拉松，不一定是置身同一起跑線，但一樣是以A區(qū)發(fā)槍?！痹f暉說，比較之下，傳統(tǒng)式跑道上各保險經(jīng)紀公司處在不一樣短跑區(qū)，差別極大。
ROE超越平均
“過去三年，我們自己的收益和保險費用全是往上升的，這離不了我們自己的堅持與企業(yè)左右凝聚思想共識?！痹f暉說，轉(zhuǎn)型發(fā)展目標實現(xiàn)，最主要的是思維轉(zhuǎn)變，需有認可同一核心理念、有相對應實力的人才團隊，還需要一直堅持到底。
“綠色保險故事可以講30年及以上，中國國外投資也可以講30年。”袁穎暉說，鐘意財產(chǎn)保險只需要把布局的四個重點踏踏實實搞好，也會成為一家獨一無二的企業(yè)，就能成為精典財險公司。
什么叫“精典”？袁穎暉說，鐘意財產(chǎn)保險確認了7個方面界定，即經(jīng)營規(guī)模適度（將來5~10年保險費用做到40億元左右，銷售市場排行30人左右）；特色辦學；服務到位；資本充足率充裕；合規(guī)管理優(yōu)先選擇；銷售業(yè)績優(yōu)質(zhì)；知名品牌著名。在公司業(yè)績上，鐘意財產(chǎn)保險希望給公司股東產(chǎn)生優(yōu)良收益，目的在于每一年贏利，且5~10年之內(nèi)ROE（凈資產(chǎn)回報率）做到不少于銷售市場平均水平總體目標。
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