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金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)信貸價(jià)錢市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈 年化率“3字開頭”成常態(tài)化
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本報(bào)訊記者彭妍
“近期各種貸款的營(yíng)銷電話、短消息愈來愈多，一天都可以收到好多個(gè)，并且銀行貸款利率有了較大幅度降低?！鼻安痪貌簧偈忻裣颉蹲C券日?qǐng)?bào)》記者說。
記者了解到，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、拉動(dòng)消費(fèi)的大環(huán)境下，最近大部分銀行持續(xù)加大信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作力度，消費(fèi)信用貸款額度相比去年有較大幅度下降，年化率以“3”開始早已形成常態(tài)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，但是，從最近公布的個(gè)人消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)看，居民收入還是處于低谷期環(huán)節(jié)，也有大幅度提升室內(nèi)空間。除開降低貸款利率，金融機(jī)構(gòu)還得從產(chǎn)品與服務(wù)上使力，創(chuàng)新金融服務(wù)，搞好金融信息服務(wù)，以加強(qiáng)居民收入水平。
打開年利率價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)
近年來，促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需現(xiàn)行政策不斷“加倉”。此前舉行的國常會(huì)明確提出，促進(jìn)擴(kuò)消費(fèi)政策全方位落地式，有效提升個(gè)人消費(fèi)信貸，深入開展豐富多彩的促進(jìn)消費(fèi)主題活動(dòng)，推動(dòng)觸碰型交易加快恢復(fù)。在今年的2月份，國家商務(wù)部表明，把2023年建立為“交易提升年”，并把為此為切入點(diǎn)，綜合進(jìn)行全國消費(fèi)者推動(dòng)主題活動(dòng)。在一系列促進(jìn)消費(fèi)政策引領(lǐng)下，大部分銀行陸續(xù)加強(qiáng)了交易貸款投放幅度，有關(guān)銀行貸款利率持續(xù)下滑。
《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段，許多金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對(duì)居民收入貸款以及經(jīng)營(yíng)性貸款的推廣工作力度。大部分銀行的個(gè)人信用消費(fèi)貸款商品年化率都已降到4%上下。在其中，一部分銀行信用貸商品年化率最少能致3.4%。此外，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款年利率廣泛稍低于消費(fèi)貸，年化率一般在3.45%至3.9%不一。
“信用貸款商品‘閃電貸’現(xiàn)在有年利率實(shí)惠的主題活動(dòng)，年化率低到3.4%，貸款最高額度30萬余元，實(shí)際額度和利息是根據(jù)客戶的綜合性情況分析的?！北本┦幸患覈猩虡I(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理向記者表示。
北京市另一家國有商業(yè)銀行的個(gè)貸經(jīng)理向記者介紹，信用貸款層面，這家銀行最低無抵押信用貸款年化率是4%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸年化率由原來的4.3%下降為3.6%。
《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)了，最近一些貸款中介公司也十分活躍，持續(xù)推銷產(chǎn)品各種貸款商品。在其中，一家借貸公司的工作人員告訴記者：“現(xiàn)階段個(gè)人貸款業(yè)務(wù)年化率3.45%至3.6%，而對(duì)于小微企業(yè)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸年化率3%，如今最少也可以做到2.4%?！?/p>
中行研究所博士研究生杜陽對(duì)記者表示，交易貸款利率下降，最重要的影響便是個(gè)人消費(fèi)信貸經(jīng)營(yíng)規(guī)模的提高，從而拉動(dòng)消費(fèi)完成恢復(fù)性增長(zhǎng)，不斷強(qiáng)化交易針對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主導(dǎo)作用。但金融機(jī)構(gòu)控制好房貸利率調(diào)整和規(guī)模擴(kuò)張節(jié)奏感，防止過度授信、過多下移等產(chǎn)生的不良影響。
助推交易提質(zhì)擴(kuò)容
雖然銀行貸款利率下降，但是目前總體個(gè)人消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)信息并不理想，消費(fèi)者貸款主動(dòng)性較弱。央行數(shù)據(jù)表明，4月份居民貸款結(jié)束自2022年11月份至今持續(xù)5個(gè)月正增長(zhǎng)。
業(yè)內(nèi)人士指出，短期借款和中長(zhǎng)期貸款都出現(xiàn)下降，居民收入自信心和買房意向還需進(jìn)一步牢固。
杜陽覺得，消費(fèi)刺激性經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三駕馬車”之一，現(xiàn)階段我國十分重視交易對(duì)經(jīng)濟(jì)的提升功效。商業(yè)銀行做為經(jīng)濟(jì)回暖的血供系統(tǒng)軟件，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)提升消費(fèi)適用，達(dá)到住戶適度消費(fèi)要求，釋放出來住戶市場(chǎng)潛力，故在目前交易恢復(fù)的重要節(jié)點(diǎn)，商業(yè)銀行主動(dòng)作為，適當(dāng)下降消費(fèi)貸款利率，深入展現(xiàn)了金融服務(wù)全民性。
通過銀行層面來說，除開下調(diào)貸款利率以外，金融機(jī)構(gòu)還需要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)，搞好金融信息服務(wù)。杜陽表明，金融機(jī)構(gòu)必須使力金融業(yè)務(wù)，助推交易恢復(fù)，一是擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)界限；二是加快消費(fèi)信貸企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)改善交易金融服務(wù)感受；三是嚴(yán)格控制交易金融的風(fēng)險(xiǎn)。
中行研究所博士研究生吳丹告知《證券日?qǐng)?bào)》新聞?dòng)浾?，?duì)比銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)服務(wù)銀行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)流程更加規(guī)范，且是我國支付平臺(tái)主力軍，銀行業(yè)根據(jù)消費(fèi)貸款等形式促進(jìn)消費(fèi)具備特色優(yōu)勢(shì)，更加容易普惠大眾要求。除開減息之外，銀行業(yè)營(yíng)銷推廣個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品的時(shí)候，要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)向數(shù)據(jù)收集整理與應(yīng)用，以最準(zhǔn)確發(fā)掘潛在性居民消費(fèi)需求，精確探尋高品質(zhì)企業(yè)聯(lián)合促進(jìn)有關(guān)貸款優(yōu)惠服務(wù)項(xiàng)目，不斷完善消費(fèi)貸款消費(fèi)者體驗(yàn)，以更強(qiáng)助推在我國居民收入在恢復(fù)轉(zhuǎn)暖的前提下向發(fā)展?jié)摿κ覂?nèi)空間再擴(kuò)展。
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