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微眾銀行萬(wàn)軍：以金融科技提升普惠金融質(zhì)效
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◎徐瀟瀟 編輯 周亮
微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，以創(chuàng)新的數(shù)字化模式讓金融服務(wù)更為觸手可及。近日，微眾銀行黨委委員、監(jiān)事長(zhǎng)萬(wàn)軍在接受上海證券報(bào)編輯專(zhuān)訪時(shí)表示，微眾銀行以金融科技為核心驅(qū)動(dòng)力，讓更多的小微企業(yè)平等地獲得金融服務(wù)。
打造核心驅(qū)動(dòng)力
上海證券報(bào)：培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，離不開(kāi)金融的助力。微眾銀行有著怎樣的特色？
萬(wàn)軍：微眾銀行打造數(shù)字化小微金融服務(wù)特色模式，推動(dòng)科技創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
微眾銀行基于發(fā)展業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動(dòng)力——金融科技能力，利用以“數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)觸達(dá)、數(shù)字化企業(yè)服務(wù)”為主的特色優(yōu)勢(shì)，破解了銀行業(yè)對(duì)抵質(zhì)押物或線下信貸人員的依賴，解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)的同時(shí)，在銀行端實(shí)現(xiàn)成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)。
微眾銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)線上化、無(wú)抵押對(duì)公流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸，打通了小微企業(yè)破解融資難融資貴的“最后一公里”。2023年，微眾銀行普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)28.73%，占各項(xiàng)貸款比重超45%，普惠型小微貸款當(dāng)年發(fā)放利率比上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，微業(yè)貸客戶中民營(yíng)企業(yè)占比近100%，年?duì)I收在1000萬(wàn)元以內(nèi)的客戶比例超70%，微業(yè)貸的批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)貸款余額占比超75%。
上海證券報(bào)：在科技金融方面，微眾銀行取得了怎樣的成效？
萬(wàn)軍：微眾銀行自成立以來(lái)即專(zhuān)注服務(wù)中小微企業(yè)和普通大眾，依托數(shù)字科技的特色優(yōu)勢(shì)，深入探索踐行普惠、服務(wù)實(shí)體的新模式、新方法，與金融業(yè)“五篇大文章”的內(nèi)在要求高度契合，取得了積極的實(shí)踐成果。
微眾銀行科技金融的放貸規(guī)模及增速均取得積極成效，客戶數(shù)量持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至2023年12月末，微眾銀行科技金融在全國(guó)20個(gè)省份的200多個(gè)地級(jí)市開(kāi)展業(yè)務(wù)。
未來(lái)，微眾銀行科技金融將為初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)提供靈活高效的交易結(jié)算及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)能力預(yù)判并靠前服務(wù)更多潛力企業(yè)。面向成長(zhǎng)期科創(chuàng)企業(yè)，依托數(shù)字化信貸的既有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，持續(xù)豐富多元化的金融產(chǎn)品及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一定制服務(wù)對(duì)接；面向成熟期科創(chuàng)企業(yè)，為其提供場(chǎng)景數(shù)字金融解決方案，提供更多定制化、多樣性的產(chǎn)品體系，帶來(lái)更多高價(jià)值的特有權(quán)益及生態(tài)連接。
筑牢風(fēng)控生命線
上海證券報(bào)：防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的一個(gè)永恒話題。微眾銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控方面有著怎樣的探索和實(shí)踐？
萬(wàn)軍：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，微眾銀行保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量，并且穩(wěn)健運(yùn)行。在這背后，是微眾銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的突破性創(chuàng)新。
微眾銀行積極應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿科技，打造數(shù)字化風(fēng)控體系。以微業(yè)貸為例，微眾銀行建立了圍繞企業(yè)與企業(yè)主的雙維度、全流程數(shù)字化風(fēng)控體系，運(yùn)用數(shù)據(jù)和模型來(lái)判斷小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不依靠抵押物；并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策導(dǎo)向，基于小微企業(yè)各類(lèi)微觀表現(xiàn)數(shù)據(jù)，從行業(yè)、區(qū)域、客群等維度進(jìn)行資產(chǎn)組合管理，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)收益的綜合分析，確定信貸管理政策并指導(dǎo)應(yīng)用于業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)有限資源的合理配置，從而提高組合分散性，有效降低風(fēng)險(xiǎn)集中度。
微眾銀行還應(yīng)用項(xiàng)目制“鐵三角”來(lái)取得業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡。所謂項(xiàng)目制“鐵三角”，即任何一個(gè)項(xiàng)目都需要前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)理、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和后臺(tái)IT工程師，共同完成盡調(diào)、立項(xiàng)和上線、經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。這種機(jī)制下，在保持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審查獨(dú)立的前提下，執(zhí)行效率會(huì)極大提高，項(xiàng)目從提案到上線的時(shí)間不斷縮短。
接下來(lái)，微眾銀行會(huì)緊跟內(nèi)外部變化，增強(qiáng)前瞻研判，多措并舉做好風(fēng)險(xiǎn)防范與管控，為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)夯實(shí)基礎(chǔ)。
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