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提升非銀同業(yè)存款利率管理方法 引進“銀行利率調(diào)整兜底條款”
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（里接1版）
“假如企業(yè)存款根據(jù)繞路代理記賬公司變?yōu)橥瑯I(yè)存款，可獲得高于100個百分點的價差?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。
專家教授表明，非銀機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模大，議價權(quán)強，金融機構(gòu)為了滿足內(nèi)部結(jié)構(gòu)考評經(jīng)營規(guī)模要求或流動性指標必須，甘愿“利息高買儲蓄”，增強了金融機構(gòu)利差工作壓力。近些年，銀行存款利息持續(xù)下行，但同行業(yè)活期利率降沒動，吸引住一部分儲蓄繞路股票基金、投資理財存進同行業(yè)，推升總體信貸成本。
提倡規(guī)定，將非銀同行業(yè)活期利率列入自律管理。金融基礎設施機構(gòu)同行業(yè)活期儲蓄主要體現(xiàn)電子支付特性，應參照超額存款準備金年利率適時調(diào)整市場利率；除金融基礎設施組織以外的其他非銀同行業(yè)活期儲蓄應參照公開市場操作7天期債券逆回購年利率適時調(diào)整市場利率，集中體現(xiàn)政策利率傳輸。
“提倡公布后，起到了各個方面的良好實際效果。”專家教授表明，提倡有益于充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用，深入推進利率市場化改革；擺脫梗塞，輸通存貸款利率傳輸；平穩(wěn)凈息差，適用金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展；縮小套利空間，重歸同業(yè)業(yè)務源頭。
在儲蓄服務合同中引入“銀行利率調(diào)整兜底條款”
《關(guān)于在存款服務協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》（以下簡稱“自我約束提倡”）規(guī)定，金融機構(gòu)需在同顧客簽訂的儲蓄服務合同里加入“銀行利率調(diào)整兜底條款”，以進一步順暢年利率傳輸，加強利率風險管理。
編寫了解到了，保險公司在一筆儲蓄宣布存進并形成儲蓄代理合同前，一般會和對公客戶簽署有關(guān)架構(gòu)性服務項目協(xié)議內(nèi)容，其中包括年利率等各個儲蓄核心要素。用戶可以在協(xié)議期限內(nèi)任意時間申請辦理協(xié)定存款、存定期等服務，并提前鎖定將來一定時間的年利率。
“若顧客同金融機構(gòu)簽署一個時限比較長的服務合同，如三年、五年，并鎖定市場利率，但債券收益率是變動的，這樣的行為加強了金融機構(gòu)所面臨的利率的風險，也造成存貸款利率傳輸遭受梗塞，不益于保持金融服務實體經(jīng)濟的可持續(xù)?！睂＜医淌诒砻?。
自我約束提倡明確提出，顧客同金融機構(gòu)簽署的儲蓄服務合同中，需添加“銀行利率調(diào)整兜底條款”，保證協(xié)議書期限內(nèi)，存款掛牌利率或定期存款利率內(nèi)部結(jié)構(gòu)受權(quán)限制等調(diào)節(jié)，能夠及時表現(xiàn)在按協(xié)議書產(chǎn)生的具體儲蓄業(yè)務中。
“銀行利率調(diào)整兜底條款”的引入將導致多方獲利。專家教授表明，對企業(yè)來講，有利于管理方法本身利率的風險，減少信貸成本，平穩(wěn)凈息差，確保不斷穩(wěn)健發(fā)展；對客戶而言，可以促使其將閑錢投入生產(chǎn)運營，聚焦主責主業(yè)，防止資金金融體制內(nèi)沉積高轉(zhuǎn)速；從宏觀經(jīng)濟政策的角度來看，有利于市場秩序市場競爭紀律，輸通年利率傳輸?shù)碾y點堵點，讓規(guī)?；哪昀省靶蔚贸伞薄罢{(diào)節(jié)了”，推動社會綜合融資成本回落。
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